청년도약계좌 납입금액별 정부매칭비율 총정리｜비과세까지 챙기는 법

 

청년도약계좌 납입금액별 정부매칭비율 총정리｜비과세까지 챙기는 법

 

청년도약계좌는 단순한 적금이 아닌, 정부가 함께 저축해주는 자산형성 지원제도입니다.
매월 일정 금액을 납입하면 소득구간에 따라 정부가 매칭지원금을 지급하고, 발생한 이자소득에는 비과세 혜택이 적용됩니다.
2025년 기준으로 최대 70만원 납입 시 월 6%까지 정부가 함께 저축해주는 구조로, 청년층에게 매우 유리한 정책형 고금리 적금입니다.

 

이 글에서는 납입금액별 정부매칭비율표와 소득구간별 지원금 차이를 한눈에 비교하고,
5년간 꾸준히 유지할 경우 받을 수 있는 정부기여금 총액·비과세 혜택·실수령액 계산법까지 자세히 안내드립니다.
청년이라면 반드시 알아야 할 ‘비과세+정부매칭’ 두 마리 토끼 잡는 현실 재테크 방법을 지금 확인해보세요.

 

 

✅ 청년도약계좌 신청 방법

 

① 비대면 신청 스마트폰으로 원하는 은행 앱(예: 국민·신한·하나·우리·농협·토스뱅크 등)에 접속해 ‘청년도약계좌’ 메뉴에서 바로 신청할 수 있습니다. 신청 절차는 가입신청 → 자격확인 → 계좌개설 순서로 진행되며, 대부분 별도 서류 없이 국세청 연계로 자격 확인이 자동 처리됩니다.

 

② 오프라인 신청 영업점을 방문해 은행 직원과 상담 후 신청할 수 있습니다. 신분증, 소득증빙서류(근로소득원천징수영수증, 소득금액증명 등)를 제출해야 하며, 약 2주 내 가입 가능 여부가 안내됩니다.

 

③ 매월 납입 가입 후 매달 1천원~70만원까지 자유적립식 납입이 가능하며, 자동이체를 설정하면 납입 누락 없이 안정적인 저축이 가능합니다. 특히 정부기여금은 꾸준히 5년 유지하는 청년에게 최대 지원되므로, 납입기간을 끝까지 유지하는 것이 가장 중요합니다.

 

✅ 청년도약계좌 가입 조건

 

 

나이 : 만 19세~34세 (병역복무기간 최대 6년 차감 가능)
개인소득 : 연 총급여 7,500만원 이하 또는 종합소득 6,300만원 이하
가구소득 : 중위소득 250% 이하
기타 : 근로·사업소득 등 과세소득 존재 필요 / 금융소득종합과세 대상자는 제외

구분	조건	비고
연령	만19~34세	병역복무기간 최대6년 차감
개인소득	총급여 7,500만원 이하	소득 없는 경우 가입 제한
가구소득	중위소득 250% 이하	요건 완화(2025년 기준)
금융소득	종합과세 대상 제외	고소득자는 가입 불가
기타	근로·사업소득 필요	무소득자 제외

 

 

✅ 정부 매칭 지원금 & 비과세 혜택

 

소득구간에 따라 정부가 매월 일정 비율의 기여금을 지원합니다. 연소득이 낮을수록 높은 비율을 적용받으며, 은행 이자는 전액 비과세로 처리됩니다.

연소득 구간	월 납입 한도	정부기여금 비율
2,400만원 이하	40만원	6.0%
2,400만~3,600만원	50만원	4.6%
3,600만~4,800만원	60만원	3.7%
4,800만~6,000만원	70만원	3.0%
6,000만~7,500만원	70만원	기여금 없음 (비과세만 적용)

 

 

✅ 유지기간 및 중도해지 유의사항

 

기본 유지기간은 5년(60개월)이며, 만기까지 유지 시 정부기여금 100% + 비과세 혜택을 모두 받을 수 있습니다. 2025년부터는 3년 이상 유지 시 일부(약 60%) 정부기여금 지급이 가능하도록 제도가 개선되었습니다.

 

단, 중도해지 시에는 정부기여금이 일부 감액되거나, 은행 기본이율보다 낮은 금리가 적용될 수 있으므로 5년 만기 유지가 가장 유리합니다.

 

✅ 계좌 조회 및 확인 방법

 

신청 후 은행 앱 또는 인터넷뱅킹에서 ‘신청접수 → 심사 → 개설완료’ 단계를 확인할 수 있습니다. 자동이체 내역, 납입현황, 정부기여금 반영여부를 수시로 확인하세요. 또한 연말정산 시 제공되는 세무증빙자료를 통해 비과세 적용 여부를 확인할 수 있습니다.

 

💬 자주 묻는 질문 (Q&A)

 

 

Q1. 만 34세인데 5년 만기 채우기 전에 나이를 넘기면 가입 불가인가요?
아닙니다. 신청 시점에 만 34세 이하라면 가입 가능하며, 병역복무기간(최대 6년)은 나이에서 차감됩니다. 3년 이상 유지 시 일부 기여금도 받을 수 있으니 부담 없이 시작해보세요.

 

Q2. 사업소득만 있는 프리랜서도 가입 가능한가요?
네, 근로 또는 사업소득 등 과세소득이 있으면 가능합니다. 다만 이자·배당소득만 있는 경우에는 가입이 제한될 수 있으므로 국세청 신고내역을 미리 확인하세요.

 

Q3. 중도해지 시 정부지원금은 돌려받나요?
5년 만기 전 해지 시 일부 지원금은 반환 대상이 될 수 있으며, 3년 이상 유지 시 약 60% 지급이 가능합니다. 비과세 혜택은 유지되지만 이율은 낮아질 수 있습니다.

 

 

Q4. 청년희망적금과 청년도약계좌의 차이는?
희망적금은 2년 만기·단기형, 청년도약계좌는 5년 만기·정부기여금형입니다. 즉, 단기 저축보다는 장기 자산형성을 원하는 청년에게 청년도약계좌가 유리합니다.

 

Q5. 소득이 오르면 정부 지원이 줄어드나요?
계좌 유지에는 영향이 없지만, 매년 소득심사 결과에 따라 지원비율이 조정될 수 있습니다. 비과세 혜택은 만기까지 유지됩니다.

 

Q6. 실직 시 납입이 어려워지면?
일시적 미납은 가능하지만 장기 미납 시 자동해지될 수 있습니다. 소득 회복 후 재개 가능하며, 은행별 유예제도를 활용하세요.

 

Q7. 중도 해지 후 재가입할 수 있나요?
불가능합니다. 1인 1계좌만 허용되므로 해지 전 신중히 결정하세요.

 

Q8. 어느 은행에서 가입 가능한가요?
국민·신한·하나·우리·농협·기업은행 및 카카오뱅크·토스뱅크 등에서 가입 가능합니다. 은행별 금리·서비스를 비교해 가장 유리한 조건을 선택하세요.

 

Q9. 납입금액은 매월 바꿀 수 있나요?
가능합니다. 자유적립식 구조이므로 1천원~70만원까지 자유롭게 조정 가능하지만, 정부기여금은 소득구간별 한도까지만 지급되므로 매달 일정 납입이 가장 유리합니다.